Что нужно знать о кредитной истории и как ее исправить
Как исправить кредитную историю?
Кредитная история (КИ) – это база данных, составленная на основе кредитного опыта заёмщика - оформлений и выплат кредитов, ипотек и займов. Данные в кредитную историю вносятся на основании информации от банков, МФО (микрофинансовых организаций), коллекторских агентств и служб судебных приставов.Прежде, чем одобрить клиенту выдачу кредита или ипотеки, специалисты банка изучают кредитную историю.
В кредитной истории содержится информация о поданных заявках на кредит, о причинах отказов, данные о просроченных платежах, долгах по штрафам и алиментам, о коммунальной задолженности. Все изменения в кредитной истории происходят без ведома физических лиц. Человек даже не подозревает, что с его кредитной историей что-то не так.
Ошибки заемщика
У плательщика портится кредитная история в случае, если он:
- регулярно обращался в МФО за микрозаймами;
- если заемщик подал заявку на кредит, а потом решил его не брать. Некоторые банки могут расценить это как показатель финансовой несостоятельности клиента;
- часто обращался за кредитами в банки и получал отказы;
- скрывается от судебных приставов и не выплачивает долги по решению суда;
- не вносил своевременно платежи по кредитам или кредитным картам. На кредитную историю влияют просрочки сроком даже в 1–2 дня;
- никогда не брал кредиты и не подавал заявки в банк. Отсутствие успешно выплаченных кредитов может повлиять негативно на кредитную историю.
Проблемы на стороне банка
Иногда так случается, что банк с опозданием передает информацию о действиях клиента, с недостоверными данными или вовсе не передает. Часто такие ошибки происходят, если данные передаются специалистами банка вручную.
Бывают ситуации, когда в бюро кредитных историй передают сведения о другом должнике-тезке – совпадают фамилия, имя и отчество.
Если в день списания платежа у банка случился технический сбой, в результате чего деньги поступили на кредит позже, то это может повлиять на кредитную историю.
Как узнать свою кредитную историю?
Получить сведения о своей кредитной истории можно онлайн в различных БКИ (Бюро кредитных историй). Список организаций размещен на сайте Банка России и на Госуслугах. Каждый гражданин РФ имеет право два раза в год бесплатно узнать свою кредитную историю. Если проверять чаще, то проверки будут платными.
Как улучшить плохую кредитную историю?
Если в кредитной истории нет ошибочных данных, то удалить оттуда негативные сведения невозможно. Даже если вы погасили все просроченные платежи и пени. В дальнейшем можно улучшить кредитную историю следующими способами:
- оформить кредитную карту. Некоторые банки выдают карту без проверки кредитной истории: Тинькофф, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Совкомбанк и другие. Если в течение нескольких месяцев активно пользоваться картой и своевременно погашать задолженность, то кредитная история начнет улучшаться;
- оформить небольшой кредит в банке, примерно на 50 000 рублей, и выплатить его без досрочного погашения, согласно графику;
- запросить рефинансирование или реструктуризацию имеющегося кредита. После добросовестных погашений в кредитной истории появятся сведения, улучшающие репутацию плательщика;
- открыть банковский вклад и регулярно его пополнять в течение года.
Бывает ли, что нельзя исправить кредитную историю?
Если заемщик не менее года допускает просрочки по платежам или вообще не выплачивает кредит, имеет долги по алиментам, штрафам, услугам ЖКХ, то почти все кредитные организации внесут его в черный список.
Заемщику с испорченной репутацией банки и МФО не одобрят даже небольшой заем.
Когда обнуляется кредитная история?
Кредитная история хранится в Бюро кредитных историй в течение 7–10 лет, затем автоматически удаляется. Если вам за деньги предлагают помощь в обнулении кредитной истории, то вы рискуете стать жертвой мошенников.
Когда подавать заявку на новый кредит?
Необходимо примерно 2–3 месяца для исправления кредитной истории, чтобы шанс на одобрение нового кредита стал выше.
Как не совершать ошибки в дальнейшем?
- всегда погашайте задолженность вовремя, не допускайте пропуска платежей. Переводите деньги заранее, особенно, если день платежа выпадает на выходные;
- всегда проверяйте, успешно ли списан платеж по кредиту;
- не стоит подавать сразу много заявок на кредитование в разных организациях — это может насторожить банк.
- не допускайте просрочек по другим обязательным платежам -оплачивайте вовремя налоги, штрафы и коммунальные услуги.
Характеристики
Связанные товары по фильтру
|
[] |